بنك wise

                                        بنك wise

يعاني أصحاب المتاجر الإلكترونية من صعوبة في التعامل مع المدفوعات الدولية بسبب ارتفاع رسوم تحويل العملات، بالإضافة إلى التفاوت بين سعر صرف البنوك الإلكترونية ومتوسط ​​سعر الصرف في الأسواق المالية، مما يؤدي إلى زيادة إجمالي العمولات. يُعد Wise من أشهر البنوك الإلكترونية التي تقدم خدمات الدفع الإلكتروني. يُعد Wise أفضل طريقة لاستلام المدفوعات الدولية بأقل رسوم. فهو من بوابات الدفع القليلة التي تقدم سعر صرف قريب من سعر الصرف في الأسواق المالية، لذا تقتصر عمولته على رسوم تحويل العملة فقط.

تجدر الإشارة إلى أن بوابة الدفع Wise لا تُستخدم فقط للتحويلات الدولية، بل يمكن استخدامها أيضًا كبوابة دفع أساسية لمتجرك الإلكتروني لاستقبال الأموال من أكثر من 60 دولة حول العالم، بالإضافة إلى إرسال واستقبال المدفوعات الشخصية بين الأصدقاء والعائلة، من بين أمور أخرى. لذلك، يمكن القول إن بوابة الدفع Wise هي بوابة دفع متكاملة، تضم أكثر من 16 مليون مستخدم اليوم. في مقال اليوم، سنقدم دليلاً شاملاً لبوابة الدفع Wise، بما في ذلك المزايا والعيوب الشائعة التي قد تواجهها أثناء الاستخدام، بالإضافة إلى جميع الجوانب التقنية المهمة، بما في ذلك إنشاء حساب جديد، والربط بمنصات التجارة الإلكترونية، وغيرها. قبل البدء باستخدام Wise، ستحصل على نظرة عامة شاملة من هذا الدليل. بالإضافة إلى الربط بمجموعة متنوعة من منصات التجارة الإلكترونية، تُعد بوابة الدفع Wise منصة إلكترونية تُمكّنك من إدارة جميع المدفوعات المالية عبر الإنترنت مباشرةً، بما في ذلك المعاملات الشخصية الدولية أو المحلية، والمدفوعات التجارية المباشرة مثل الفواتير الإلكترونية، وغيرها. تأسست بوابة الدفع Wise عام ٢٠١١ على يد كريستو كارمان وتافيت هينريكوس في لندن، المملكة المتحدة، بهدف رئيسي هو تسهيل المدفوعات الدولية. وقد نجحا في ذلك من خلال مواءمة سعر صرف بوابة الدفع Wise مع سعر الصرف في الأسواق المالية، وهي إحدى أهم ميزات بوابة الدفع Wise. على الرغم من أنها بدأت باسم TransferWise، إلا أن نفس المستثمرين قاموا بتغيير اسم الشركة التجاري إلى Wise في عام 2021. وقد رافق هذا التغيير تحسن في سعر الصرف، ودعم المزيد من الخدمات المالية، وزيادة في عدد الدول والمكاتب المحلية المدعومة في جميع أنحاء العالم. وبهذا، تعرفنا على بوابة الدفع Wise. سنستعرض جميع المزايا والعيوب الشائعة بمزيد من التفصيل في الفقرات التالية.

مزايا موقع wise:

تقدم بوابة الدفع Wise العديد من المزايا التي تجعلها واحدة من أهم بوابات الدفع الإلكترونية. ومن أهم هذه المزايا ما يلي:

التحويلات الدولية: تتيح بوابة الدفع Wise قبول المدفوعات الدولية وتحويلها بأقل رسوم تحويل ممكنة. بالإضافة إلى ذلك، فإن سعر الصرف الإلكتروني مماثل لسعر الأسواق المالية. قد لا تتوفر هذه الميزة في بوابات الدفع الإلكترونية الأخرى. أنواع حسابات متعددة: توفر بوابة الدفع Wise مجموعة متنوعة من أنواع الحسابات لتلبية مجموعة واسعة من المتطلبات. تشمل هذه الحسابات حسابًا تجاريًا يوفر جميع خدمات الدفع عبر الإنترنت أو حسابًا شخصيًا يمكنك استخدامه للتحويلات الشخصية بين الأصدقاء والعائلة. حسابات متعددة: يمكنك فتح ما يصل إلى خمسة حسابات فرعية وحسابات محلية متعددة بعملات مختلفة على نفس حساب Wise الرئيسي (للحسابات التجارية فقط). يتم تخفيض رسوم تحويل العملات لأن الحساب الفرعي يمكنه استلام الأموال وتحويلها بشكل مستقل. تأمين سعر الصرف: عند إجراء التحويلات المصرفية عبر البنوك الإلكترونية، يتم إكمال التحويل في غضون 24-48 ساعة من التحويل. ونتيجة لذلك، تأخذ بوابة الدفع Wise هذا في الاعتبار عند تحويل الأموال وتوفر تأمينًا للمساعدة في الحفاظ على سعر صرف مستقر. هذا يعني أنه في حالة اكتمال التحويل في غضون فترة تصل إلى 48 ساعة وتغير سعر الصرف، فسيتم فرض السعر القديم. يمكن القول إنه لا توجد بوابة دفع إلكترونية تقدم هذا التأمين على الإطلاق.

التحويلات المباشرة: توفر لك بوابة الدفع Wise إمكانية إجراء تحويلات مباشرة من حسابك المصرفي إلى حساب مصرفي آخر، ويمكن للعملاء الآخرين استلام الأموال دون الحاجة إلى إنشاء حساب Wise. فواتير جاهزة: يمكنك أيضًا الاعتماد على وايز لإعداد فواتير مباشرة لحسابك التجاري، مع إمكانية إرسال الفواتير للعملاء عبر البريد الإلكتروني أو رسائل الجوال. كما يمكنك إضافة ميزات إضافية، مثل قسائم الخصم، مباشرةً على منصة وايز دون الحاجة إلى متجر إلكتروني.

لا يوجد حد أدنى للتحويلات: لا تفرض بوابة الدفع وايز حدًا أدنى للتحويلات سواءً للمعاملات الشخصية أو التجارية. الحد الأقصى للتحويل اليومي هو 50,000 دولار أمريكي، ويرتفع إلى 200,000 دولار أمريكي عند ترقية خطة حسابك.

إدارة المدفوعات الجماعية: تتيح لك بوابة الدفع Wise إدارة المدفوعات الجماعية، مثل دفع الفواتير الشهرية، وإرسال الفواتير للعملاء دفعةً واحدة، وغيرها.

بطاقة Wise: تقدم بوابة الدفع Wise بطاقة ماستركارد يمكنك الحصول عليها مجانًا عند بلوغ حد التحويل. يمكنك استخدامها لسحب وإيداع الأموال في حساب Wise الخاص بك، ويمكن ربطها ببعض المحافظ الإلكترونية، مثل Google Pay وApple Pay. التقارير والتحليلات: تتيح لك بوابة الدفع Wise تحليل جميع البيانات المالية في حسابك بناءً على معايير مالية مختلفة، وإعداد تقارير، على سبيل المثال، حول المدفوعات والتحويلات والعمولات والأرباح وغيرها.

تطبيق وايز: تُقدم بوابة الدفع وايز أيضًا تطبيقًا مجانيًا عبر الإنترنت متاحًا على جميع أنظمة التشغيل أندرويد وiOS. من خلاله، يُمكنك التحكم في جميع المدفوعات المالية في حسابك، بما في ذلك الإيداعات والسحوبات والتحويلات البنكية، بالإضافة إلى الاطلاع على التقارير المالية. كما يُمكنك تفعيل نظام الإشعارات لإرسال إشعارات إلى هاتفك عند حدوث أي تغييرات في حسابك البنكي.

قاعدة معرفية واسعة: تُوفر وايز قاعدة معرفية مُنظمة تُغطي جميع الجوانب التقنية التي تحتاجها لاستخدام بوابة الدفع ودمجها مع المتاجر الإلكترونية. التعليمات مُدعمة بمقاطع فيديو تعليمية وصور توضيحية خطوة بخطوة، تُحدّث بانتظام.

المكاتب المحلية: تُقدم بوابة الدفع وايز أكثر من 30 مكتبًا محليًا في معظم الدول المُعتمدة، بالإضافة إلى بعض الدول العربية، مثل الإمارات العربية المتحدة. أمان مُتقدم: من أهم ميزات بوابة الدفع وايز هو أمانها. وهي مُرخصة من قِبل هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة وشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) في الولايات المتحدة، وهما أكبر هيئتين تنظيميتين ماليتين للبنوك الإلكترونية. كما أنها حاصلة على شهادات PC1 DSS، وSOC 1 Type 2، وSOC 2 Type 2، بالإضافة إلى شهادة ISO 27001. هذا يضمن خوادم آمنة لجميع المعاملات المالية وبيانات العملاء. كما توفر مصادقة ثنائية لمنع الوصول غير المصرح به إلى بيانات الحسابات الشخصية، من بين ميزات أخرى. لذلك، تُعتبر Wise من أكثر البنوك الإلكترونية أمانًا.

الدعم الفني: توفر بوابة الدفع Wise طرقًا متنوعة للتواصل مع الدعم الفني، بما في ذلك الدردشة المباشرة، والمكالمات الهاتفية، والتذاكر الداخلية، والبريد الإلكتروني. يتوفر الدعم الفني على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، باستثناء المكالمات الهاتفية من الاثنين إلى الجمعة. يتميز الدعم الفني بمستوى متقدم، ويسعى جاهدًا لتقديم أقصى مساعدة بناءً على ملاحظات العملاء. بهذا نكون قد عرضنا لكم أهم ميزات Wise Bank. سنتحدث لاحقًا عن أكثر العيوب شيوعًا لتتمكنوا من مقارنتها. تابعوا القراءة معنا.

ما هي عيوب بوابة الدفع Wise؟

بوابة الدفع Wise لديها بعض العيوب التي قد تؤثر على حسابك، أهمها ما يلي:

تكرار المستندات: عند استخدام حساب Wise، سيطلب الدعم الفني مستندات مصادقة جديدة بشكل متكرر، خاصةً عند رفع حدود الدفع. ونظرًا لأن الحساب يُفعّل مرة واحدة فقط، فقد يجد المستخدمون صعوبة في طلب نفس المستندات عدة مرات. وللامتثال لمعايير الأمان السابقة، تفرض بوابة الدفع Wise متطلبات مالية صارمة ومتخصصة للغاية. لذلك، في حال ارتكاب أي مخالفة مالية أو معاملة مشبوهة، قد يتم حظر حسابك فورًا وتقييد أموالك لمدة ستة أشهر دون إشعار مسبق. قد يعكس هذا ثقة بعض المستخدمين الآخرين. كما قد يُطلب إثبات الدخل في حال تحويل أو استلام مبالغ كبيرة. القيود المفروضة على بطاقة Wise: تتميز بطاقة الدفع Wise بالعديد من الميزات الجيدة، ولكنها لا تعمل في العديد من الدول. ووفقًا لموقع Wise الإلكتروني، فهي مدعومة فقط في الدول الأوروبية، وقد تتوسع في المستقبل. لا يدعم المدفوعات النقدية: لا تقبل بوابة الدفع Wise الإيداعات أو التحويلات النقدية عبر مكاتبها المحلية، على عكس منافسيها المباشرين، مثل Western Union. ومع ذلك، يمكنك إيداع الأموال باستخدام بطاقات دولية، مثل Paysera وAdvcash وPayoneer.

خيارات سحب محدودة: يمكنك سحب الأموال من بوابة الدفع Wise فقط عبر التحويل البنكي، على عكس بوابات الدفع الأخرى التي توفر عمليات سحب عبر بطاقات الائتمان أو PayPal أو طرق أخرى.

السحب بالعملة المحلية: تتطلب بوابة الدفع Wise منك سحب الأموال إلى حسابك البنكي بعملتك المحلية فقط. ونتيجة لذلك، ستضطر إلى تحويل أموالك إلى العملة المحلية. ومع ذلك، يمكنك إنشاء حسابات فرعية متعددة بعملات مختلفة، مما يتجنب هذه المشكلة.

تقبل بوابة الدفع Wise المدفوعات الدولية، ولكن على عكس بوابات الدفع الأخرى، فهي تدعم ستين دولة فقط. على سبيل المثال، تدعم بوابة الدفع 2Checkout أكثر من 230 دولة. بالإضافة إلى ذلك، يدعم 50 عملة فقط، على عكس بوابات الدفع الأخرى التي تدعم عددًا أكبر بكثير، وخاصةً للمعاملات الدولية. مع ذلك، تجدر الإشارة إلى أنه يدعم بعض الدول العربية، بما في ذلك مصر والمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة. التكامل مع المتاجر الإلكترونية: لا تدعم بوابة الدفع Wise التكامل مع جميع منصات إنشاء المتاجر الإلكترونية الرئيسية، مثل Shopify. مع ذلك، يمكن إضافة هذه المنصات يدويًا،

بهذه الطريقة، يمكنك معرفة ما إذا كانت العيوب السابقة تؤثر على كيفية استخدامك لبوابة الدفع Wise، ومقارنتها بالمزايا. أتوقع أنه إذا كنت ضمن نطاق الدول المدعومة، فستجد بوابة الدفع Wise مناسبة لمشروعك التجاري الإلكتروني أو لاستخدامك الشخصي. في الفقرة التالية، سنشرح أيضًا العمولات والرسوم الأساسية للمعاملات المالية.